Доход банковских учреждений складывается из лихвы (проценты) по кредитам и довольно часто эти проценты не законны. Например, оплаченные проценты по графику аннуитетного платежа. Выдавая кредиты, банки строят графики платежей так, чтобы каждый месяц для погашения займа вносилась одинаковая сумма взноса, которая состоит из тела долга и начисленных процентов. Если внимательно посмотреть график платежей, то видно, что в первые месяцы в сумме взносов суммы процентов очень большие, а суммы погашения основного долга – маленькие. При досрочном погашении кредита может оказаться, что в основном уплачена лихва (проценты), а сумма основного долга осталась почти на прежнем уровне, проценты уплаченные вперёд, являются незаконными. Другой пример незаконных процентов, когда кредитные учреждения выдают кредиты на погашение долга, но новом соглашении полная сумма долга состоит из суммы кредита и начисленных на него процентов. Процент по новому договору начисляется на полную сумму. Высший арбитражный суд запретил незаконное начисление процентов на проценты по просроченным кредитам. Проценты разрешается начислять только на те средства, которые заёмщик получил. Некоторые банки добавляют в соглашение с заёмщиком пункт, дающий им возможность в одностороннем порядке изменять процентную ставку уже выданного займа. Это является нарушением прав должника и не законным действием кредитной организации, повышающей ставку процента. Совсем недавно (с 1 июня 2018 года) заёмщики получили право потребовать от банковского учреждения снижение высоких процентов, их теперь называют «ростовщические проценты». Теперь установленные ставки по процентам, превышающие средний уровень больше, чем в два раза являются незаконными. Выплачивая долг, заёмщик не задумывается о том, что банк, пользуясь его незнанием законодательства, заставляет платить некоторые комиссии (оформление и выдача кредита, ведение ссудного счёта, досрочное погашение кредита, выдача справок о состоянии задолженности перед банком и другие), которые он вовсе не должен оплачивать. При этом, комиссии входят в полную стоимость кредита и участвуют в начислении процентов по кредиту.
Источник:
