Кредитные обязательства с позиции законодателя относятся к гражданским, с позиции экономики – к нормальным финансовым отношениям. Если не исполняется договор займа должником, кредитор вправе соответственно использовать гражданские и экономические способы защиты своих прав – взыскивать денежные средства в суде, уступать, продавать право требования, вести переговоры по реструктуризации долга. Ведь долги не являются преступлением, если не учитывать случаи злостного уклонения от погашения кредиторской задолженности в крупном размере. Соответственно многие должники недоумевают, когда их вызывают на допрос в органы предварительного расследования по факту не возврата кредита. На практике абсолютное большинство заявлений банков, микро финансовых организаций, прочих кредиторов в полицию по поводу не возврата займов являются безрезультатными, приводят к отказам в возбуждении уголовных дел. Часть из этих отказов отменяется прокуратурой, но сильно общий процент возбужденных дел о мошенничестве не меняется. Так почему же и в каких случаях уголовные дела о мошенничестве могут быть возбуждены по факту не возврата дога? В первую очередь в зону риска попадают заемщики, которые по разным причинам предоставили при оформлении договора фальшивые документы – справки о доходах, документы, подтверждающие личность, доверенности, иным образом исказили личность заемщика, его доход, имущественное положение. Угроза уголовной ответственности становится наиболее реальной, как только задолженность прекращает погашаться, и кредитор обнаруживает подлог. Вторым случаем риска является ситуация законного получения кредита, однако платежи по нему не осуществляются вообще или производятся лишь пару раз в незначительном размере, что может указывать на имитацию расчетов и сокрытие возможного преступления.
Источник:
